Le rachat de crédit

Rassembler tous vos crédits en un seul emprunt et n'avoir qu'un seul organisme pour interlocuteur. Voici ce que propose le rachat de crédit ! Cette formule, des plus prisée, vous aidera à améliorer votre situation financière et à accroître votre pouvoir d'achat.

Tout au long de votre vie, vous avez accumulé différents crédits (crédit auto, immobilier, révolving, à la consommation, etc.) et aujourd'hui, toutes ces dettes vous étouffent et vous ne savez plus comment vous en sortir. Afin de retrouver une meilleur situation financière, choisissez le rachat de crédit ! Il vous permettra de rétablir votre budget, de vous constituer une épargne en cas de coup dur et même de mener à bien de nouveaux projets.

Qu'est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit appelé également « restructuration financière » ou bien encore « regroupement de crédits », consiste à rassembler l'ensemble de vos crédits ou une partie seulement, en une échéance unique. Notez que tous les crédits peuvent être rassemblés dans une procédure de rachat de crédit, que vous ayez contracté un crédit immobilier, un crédit à la consommation, un crédit auto ou bien encore un crédit revolving, vous pourrez tous les regrouper pour alléger vos mensualités.

Le fait de rassembler ses crédit en une unique mensualité permet d'avoir une plus grande visibilité de son budget, mais surtout d'obtenir un seul et même taux, le plus attractif possible, en renégociant le coût de vos emprunts. Avec le rachat de crédit : fini les différents prélèvements, fini le décalage de vos dates de règlement, vous n'aurez plus qu'une seule mensualité à prendre en considération ! Grâce à lui, vous n'aurez plus qu'un seul et même crédit.

La démarche du rachat de crédit est assez simple : un établissement bancaire, un organisme de crédit, ou bien encore un courtier s'occupe de rembourser l'ensemble de vos créanciers, un par un et met en place, un nouveau prêt avec une unique mensualité, regroupant la totalité de vos crédits.

Les organismes de rachat de crédit

Actuellement, deux organismes existent :

Les intermédiaires : Vous en trouverez de très nombreux sur internet ou bien encore dans les journaux. Ils se chargent de transmettre votre demande de rachat de crédit auprès des établissements bancaires ou des organismes financiers, moyennant bien entendu une commission au passage,
Les organismes financiers et les établissements bancaires : Ils ont pignon sur rue et sont généralement plus sérieux. Avec eux, aucune commission ne vous sera prélevée.

Deux formes de crédits

Il existe deux sortes de rachat de crédit :

le rachat de crédit à la consommation: Ce sont tous les crédits à la consommation, les crédits auto, révolvings ou bien encore les prêts accordés aux étudiants. Leur durée ne peut pas excéder 12 ans,
Le rachat de crédit immobilier: C'est l'ensemble des crédits à la consommation et des prêts immobiliers. Notez que le prêt à taux zéro mis en place par l'état ainsi que le 1% logement, ne sont concernés.

Plusieurs types de taux

Plusieurs types de taux peuvent vous être proposés :

Un taux fixe : Spécifié au moment de la signature de votre contrat de prêt, il restera identique pendant toute la durée de votre emprunt,
Un taux variable : il change chaque année, en fonction de l'Euribor ou d’un autre indice.
Le taux effectif global appelé également « TEG » : il caractérise le coût intégral de votre emprunt c'est à dire avec les frais de dossier, les frais d'assurance, etc...)

Des frais supplémentaires

On distingue différents types de frais qui sont inhérents au rachat de crédit :

Des frais obligatoires : comme les frais de dossier, etc...
Des frais annexes : comme les frais de courtage ou bien encore les frais d'hypothèque,
Des indemnités : en cas de remboursement anticipé, des indemnités vous seront demandées.

Le rachat de crédit offre de très nombreux avantages :

Une seule mensualité,
Une meilleur gestion de votre budget,
Une baisse conséquente de vos remboursements,
La possibilité de bénéficier d'une trésorerie supplémentaire,
La possibilité de regrouper tous types de crédits,
La possibilité de vous constituer une épargne,
La conservation de votre banque actuelle,
Un interlocuteur unique,

Les inconvénient du rachat de crédit

Faire un rachat de crédit comporte également quelques inconvénients :

Des coûts assez élevés: Plus la durée de votre rachat de crédit est grande et plus votre crédit vous coûtera cher,
Une absence d'avantages fiscaux: Vous ne pourrez plus bénéficier d'avantages fiscaux comme le crédit d'impôt, pour n'en citer qu'un,
Pas le droit à l'erreur : si vous ne réglez pas vos remboursements, vous devrez vous acquitter de frais supplémentaires élevés et si vous avez hypothéqué un bien, celui-ci pourra être saisi.

A qui s'adresse le rachat de crédit ?

Cette procédure est ouverte à tous, que vous soyez un particulier ou bien encore un professionnel. Le seul élément pris en compte est la situation financière du demandeur.

Mener à bien son rachat de crédit

Pour bien réussir son rachat de crédit, il faut prendre le temps de bien comparer les offres. De nombreux sites internet proposent des simulations de rachat de crédit à faire en ligne. Vous pouvez en faire autant qu'il vous plaira, leur nombre n'étant pas limité. N'hésitez pas à utiliser ces simulations pour avoir un aperçu du gain financier généré par votre éventuel rachat de crédit. Pour comparer les propositions de rachat de crédit, regardez les taux proposés, la durée de votre nouveau crédit mais également tous les frais annexes qui peuvent s'ajouter. Ensuite, il ne vous restera plus qu'à vous décider en n'oubliant pas que le choix de votre organisme de rachat de crédit est aussi important que le rachat de crédit en lui-même. Il faut impérativement faire appel à un spécialiste afin d'obtenir un rachat de crédits sur mesure.

Les pièces nécessaires à l'obtention de votre rachat de crédit

Sachez que quel que soit l'organisme de rachat de crédit que vous contacterez, celui-ci vous demandera des informations personnelles vous concernant mais également des garanties financières. Vous aurez donc toute une liste de pièces à fournir afin de mettre en place votre dossier de rachat de crédit.

Des documents sur votre état civil

la photocopie de votre carte d’identité ou de votre passeport,
la photocopie de votre livret de famille,
la photocopie de votre contrat de mariage, selon votre cas,
la photocopie de votre jugement de divorce, selon votre cas,
un justificatif de domiciliation (une facture EDF, une quittance de loyer, etc...).

Des documents sur vos revenus ainsi que vos charges

vos 3 derniers bulletins de paye,
votre bulletin de paye du mois de décembre de l’année dernière,
la photocopie de votre contrat de travail,
les justificatifs de tous vos autres revenus (allocation logement, pensions, etc...),
votre dernier avis d'imposition,

Des documents montrant votre taux d'endettement

vos 3 derniers relevés bancaires,
vos derniers relevés d’interventions, si vous avez des crédits revolving,
toutes les offres de prêts ainsi que les tableaux d’amortissement de vos prêts personnels et immobiliers en cours.

Des documents sur votre actuelle habitation

si vous êtes locataire ; vos 3 dernières quittances de loyer,
si vous êtes propriétaire ; la copie de l'acte d’achat de votre bien immobilier.

Rétractation possible

Quel que soit le nombre d'offres de rachat de crédits reçus, vous êtes totalement libre de les signer ou non. Sachez également que si vous avez apposé votre signature sur une offre de rachat de crédit et que vous avez décidé de faire marche arrière, vous disposez d'un délai de 7 à 10 jours pour vous rétracter, selon le type de rachat de crédit souscrit.

Petits conseils utiles

Prenez le temps de bien réfléchir à votre situation : le rachat de crédit est-il la solution à vos problèmes financiers ?

Optez pour une durée de crédit minimale : Plus votre durée de remboursement sera longue et plus vos intérêts d'emprunt seront élevés.

Choisissez un organisme qui vous apporte la plus grande visibilité possible au niveau de votre rachat de crédit. Ce sera votre unique interlocuteur, celui qui se chargera de toutes vos formalités, alors il est important de faire le bon choix !

Ne vous fiez pas aux témoignages clientèle : la plupart du temps, ces arguments sont factices et ne servent qu'à faire de la publicité, pour tel ou tel organisme.

Le rachat de crédit n'a maintenant plus aucun secret pour vous ! Vous pouvez en toute connaissance de cause, vous lancer dans une telle opération.

Pourquoi un rachat de crédits ?

Comme chacun sait, la crise fait des dégats partout dans le monde. Le taux d'endettement des Français augmente, les ménages s'endettent. La demande de dossiers de surendettement n'a jamais été aussi importante que cette année.

Si vous aussi vous avez du mal à rembourser un crédit, le rachat de ses crédits est une solution envisageable.

Un rachat de crédit rentable?

lorsque l'on est endetté, on devient facilement interdit bancaire fichier fcc ou ficp. De tels fiachages, implique des frais bancaires parfois importants. Lorsque ces frais bancaires deviennent supérieures aux intérêts d'un rachat de crédit, la solution du rachat de crédit devient moins coûteuse. De plus, le rachat de crédit vous permettra de renégocier les modalités de vos remboursements, pouvant ainsi vous redonner du pouvoir d'achat immédiatement disponible, en diminuant vos mensualités.

Organisme de rachat de crédit

Vous avez contracté différents crédits (crédit à la consommation, revolving, crédit immobilier, etc...). Toutes ces mensualités vous étouffent et vous avez du mal à joindre les deux bouts. Vous voulez réduire votre taux d'endettement, mener à bien de nouveaux projet et enfin retrouver une stabilité financère. Vous êtes décidé à effectuer un rachat de crédit et vous désirez le mettre en place avec un organisme de crédit... lire la suite : Organisme de rachat de crédit

Rachat de crédit pour les propriétaires

Vous êtes propriétaire, et au fils des années vous avez accumulé différents crédits. Aujour'hui, tous ces crédits vous empechent de mener à bien de nouveaux projets et ne vous permettent plus de vous constituer une epargne. Afin de retrouver une stabilité financière, choississez le rachat de crédit pour propriétaires... lire la suite : Rachat de crédit pour les propriétaires

Le rachat de crédit pour locataires

Vous êtes locataire et vous avez contractés de nombreux crédits ? Afin d'alléger vos mensualités et regagner du pouvoir d'achat, optez pour un rachat de crédit pour locataires : Rachat de crédit pour les locataires

Simulation rachat de crédit

Pour vous faire une idée ce que peut vous apporter un rachat de crédit, de multiples courtiers proposent des simulations de rachat de crédit en ligne. Elles vous permettent, sans vous déplacer, de calculer votre taux d'intérêt et de voir immédiatement si la solution du rachat de crédit devient rentable pour vous. Les simulations de rachat de crédit, sont une bonne solution pour pouvoir comparer les offres de rachat de crédit disponible. Car les tarifs les taux et les modalités varient d'un organisme à l'autre.

Un rachat de crédit vous engage pour plusieurs années. Nous vous conseillons donc de bien vous renseigner sur ce que peut vous apporter un rachat de crédit et sur les offres disponibles

Vous avez un ou plusieurs crédits en cours ? Vous envisagez de faire un rachat de crédit ? N'hésitez pas à vous servir d'internet comme outil pour rechercher le rachat de crédit qui vous offre le meilleur taux d'intérêts. Pour se faire, rendez-vous sur notre page : Simulation de rachat de crédits

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